Najlepsi pożyczkodawcy spoza QM – niekwalifikowane kredyty hipoteczne

17 lutego 2021
Category: Koszty Zamknięcia

Ponad dziesięć lat temu wiele kredytów hipotecznych nie spłacało się, ponieważ kredytobiorców nie było już stać na spłatę kredytu hipotecznego. Wzrost liczby przypadków przejęcia nieruchomości był częściowo spowodowany dużą liczbą kredytów hipotecznych, które pomogły kredytobiorcom w początkowym zakupie domu, ale w perspektywie długoterminowej okazało się, że stwarzają one trudności finansowe dla właścicieli domów. Obecnie pożyczkodawcy spoza QM zmienili swoją ofertę, aby zapewnić alternatywne, bezpieczne opcje finansowania.

W 2014 r. CFPB (Biuro Ochrony Finansów Konsumentów) stworzyło regułę dotyczącą hipoteki kwalifikowanej. Reguła ta stworzyła wytyczne dla pożyczkodawców, które wymagały od nich weryfikacji zdolności pożyczkobiorcy do spłaty kredytu hipotecznego oraz dostarczenia produktów hipotecznych zmniejszających ryzyko zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. Obecnie każdy kredyt hipoteczny, który nie spełnia wymogów kwalifikowanego kredytu hipotecznego, jest uważany za kredyt Non-QM.

Aktualizacja z 5 kwietnia 2020 r. – Wielu pożyczkodawców spoza QM tymczasowo lub na stałe zaprzestało przyjmowania aplikacji. Nadal mamy kilku pożyczkodawców, którzy mogą pomóc w zależności od Twojej zdolności kredytowej i zaliczki.

Co to jest pożyczka spoza QM?

Pożyczka Non-QM jest przeznaczona dla osób, które nie mogą spełnić podstawowych wymagań potrzebnych do kwalifikowanego kredytu hipotecznego. Pożyczki Non-QM mogą mieć wyższe opłaty niż kwalifikowana hipoteka, mogą mieć tylko odsetki lub płatności balonowe i mogą pozwolić na wyższy wskaźnik zadłużenia do dochodów.

Pożyczki Non-QM są również przeznaczone dla pożyczkobiorców, którzy mają solidne dochody i historię kredytową, ale szukają alternatywnych rozwiązań hipotecznych innych niż te, które może zaoferować lokalny bank. Pożyczki Non-QM są przeznaczone dla następujących osób:

Rodzaje pożyczek spoza QMTo tylko kilka przykładów rodzajów programów pożyczkowych, które mogą oferować pożyczkodawcy spoza QM:

Skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci znaleźć kredyt hipoteczny bez względu na Twoje potrzeby.

Dla kogo przeznaczone są pożyczki spoza QM?Pożyczki inne niż QM są przeznaczone dla poniższych osób lub scenariuszy. To tylko kilka przykładów, więc jeśli uważasz, że nie możesz kwalifikować się do tradycyjnego kredytu hipotecznego, skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci w wyborze opcji pożyczki.

  • Osoby pracujące na własny rachunek, które nie mogą skorzystać z zeznań podatkowych
  • Osoby, które mają wysokie aktywa płynne, ale niskie miesięczne dochodyOsoby, które potrzebują bardzo dużej kwoty kredytu lub finansowania luksusowego domu .Ci, którzy potrzebują kredytu hipotecznego bez 2-letniej historii zatrudnienia .Inwestorzy na rynku nieruchomościObcokrajowcyWymagania dotyczące kwalifikowanego kredytu hipotecznegoAby w pełni zrozumieć, czym jest pożyczka inna niż QM, musisz najpierw wiedzieć, co jest potrzebne, aby spełnić podstawowe wymagania kwalifikowanego kredytu hipotecznego.

    • Limit opłat pożyczkodawcy – Suma punktów i opłat pożyczkodawcy nie może przekroczyć 3% kwoty pożyczki.
    • Zdolność pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki – Każdy kwalifikowany kredyt hipoteczny musi spełniać regułę zdolności do spłaty (patrz poniżej). Ograniczenie wskaźnika DTI (zadłużenia do dochodu) na poziomie 43% – większość kwalifikowanych kredytów hipotecznych ma ograniczenie wskaźnika zadłużenia do dochodów w wysokości 43%. Jednak zmiany w wytycznych dopuszczają obecnie do 50% DTI według uznania pożyczkodawcy. Brak cech pożyczki wysokiego ryzyka – żaden kwalifikowany kredyt hipoteczny nie może mieć ryzykownych cech, takich jak ujemna amortyzacja lub tylko odsetki, lub spłaty balonowe. Okres pożyczki dłuższy niż 30 lat – niektórzy pożyczkodawcy mogą na przykład oferować 40-letni kredyt hipoteczny. Nie byłby to kwalifikowany kredyt hipoteczny.Jeśli chcesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do kredytu hipotecznego wypełnij ten formularz a pomożemy Ci ustalić, czy możesz uzyskać kredyt hipoteczny kwalifikowany, czy niekwalifikowany.

      Możliwość spłaty regułyZasada zdolności do spłaty wymaga od pożyczkodawcy weryfikacji przy ocenie i gwarantowaniu wniosku kredytowego:

      • Pożyczkobiorca jest obecnie zatrudniony, a najlepiej od co najmniej dwóch lat
      • Miesięczny zweryfikowany dochód wystarczy do spłaty kredytu hipotecznegoWskaźniki DTI nie przekraczają maksimum 43% -50%Pożyczkobiorca ma wystarczającą ilość aktywów płynnych, aby pokryć zaliczkę, koszty zamknięcia i rezerwy.Pożyczkobiorca ma stabilną historię kredytową, bez niedawnych bankructw ani przejęćJeśli nie jesteś w stanie spełnić wymagań dotyczących spłaty wymienionych powyżej, pożyczkodawcy spoza QM pomogą w zakupie domu lub refinansowaniu.

        Plusy i minusy pożyczek spoza QMPoniżej przedstawiono zalety i wady lub zalety i wady pożyczki innej niż QM.

        Plusy

        • Dozwolone większe kwoty pożyczki
        • Niektórzy pożyczkodawcy nie wymagają od Ciebie pracyNieruchomości inwestycyjne są dozwoloneBrak PMIPożyczka może być udzielona na spółkę LLCOpcja tylko odsetki dostępna dla niższych płatnościMożna finansować nieruchomości o różnym przeznaczeniu Cons

          • Wyższe opłaty pożyczkodawcy
          • Stopy procentowe są nieco wyższeKary przedpłaty za nieruchomości inwestycyjneWymagane większe rezerwyTo tylko niektóre z kwestii, które należy wziąć pod uwagę, kontaktując się z pożyczkodawcami spoza QM, aby rozważyć opcje kredytu hipotecznego.

            Najlepsi pożyczkodawcy spoza QM

            Oto jedni z najlepszych pożyczkodawców Non-QM w branży. Współpracujemy z niektórymi z nich i uważnie śledzimy zmieniające się wytyczne. Niektórzy pożyczkodawcy oferują programy, których inni nie. Stawki oferowane przez tych pożyczkodawców również nie są takie same.

            1. First National Bank of America
            2. Usługi hipoteczne w Carrington Serwis Cytadeli Athas Capital Axos Bank Pomożemy Ci określić, która opcja jest dla Ciebie najlepsza wypełniając ten formularz podając tylko kilka podstawowych informacji o scenariuszu pożyczki. Następnie niezwłocznie skontaktujemy się z Tobą i przedstawimy najlepszą opcję.

              Dlaczego pożyczki z samymi odsetkami są uznawane za pożyczki inne niż kwartalne?

              Pożyczki tylko z oprocentowaniem są pożyczkami Non-QM ze względu na ryzyko związane zarówno z pożyczkobiorcą, jak i pożyczkodawcą. Jeżeli pożyczkobiorca płaci tylko odsetki, wówczas saldo kapitału nigdy nie jest spłacane. Jeśli rynek mieszkaniowy spadnie, dom będzie miał niewielki kapitał, co pozostawi potencjał obu stron pod wodą.

              Dlaczego kredyty z ujemną amortyzacją są uznawane za kredyty niekwk?

              Pożyczki z ujemną amortyzacją nie podlegają QM, ponieważ często skutkują płatnościami niższymi niż minimalna kwota odsetek naliczanych co miesiąc. Oznacza to, że saldo pożyczki faktycznie rośnie w czasie. Na początku lat 200-tych wielu właścicieli domów opuściło swoje domy, ponieważ byli winni więcej niż wart był dom.

              Jakie są oprocentowanie kredytów hipotecznych spoza QM?

              Możesz oczekiwać, że stopy procentowe dla kredytu hipotecznego innego niż QM będą nieco wyższe niż kwalifikowanego kredytu hipotecznego lub zgodnej pożyczki.

              Jakie oceny kredytowe są wymagane w przypadku kredytu hipotecznego innego niż QM?

              Istnieją pożyczkodawcy spoza QM, którzy pozwolą na ocenę zdolności kredytowej nawet do 500 FICO. Jednak niektórzy pożyczkodawcy ostatnio podnoszą swoje minimalne wartości kredytowe. Jeśli masz zły kredyt, pomożemy Ci znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę.

              Czy brokerzy hipoteczni oferują pożyczki inne niż QM?

              Brokerzy kredytów hipotecznych mogą pomóc przy pożyczkach innych niż QM, jeśli są związani z odpowiednimi pożyczkodawcami. Brokerzy kredytów hipotecznych będą ubiegać się o status zatwierdzonego brokera dla bezpośredniego pożyczkodawcy. Jeśli ten pożyczkodawca oferuje programy pożyczkowe inne niż QM, pośrednik hipoteczny będzie miał do nich dostęp.

              Powiązane artykuły Tematy dyskusji

              Bibliografia:

              Możemy pomóc Ci znaleźć pożyczkodawcę innego niż QM w następujących stanach: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Kalifornia, Kolorado, Connecticut, Delaware, Floryda, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luizjana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, Nowy Meksyk, Nowy Jork, Karolina Północna, Dakota Północna, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensylwania, Rhode Island , Karolina Południowa, Dakota Południowa, Tennessee, Teksas, Utah, Vermont, Wirginia, Waszyngton, Wirginia Zachodnia, Wisconsin, Wyoming

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy